四月剛過(guò)去一半，銀監(jiān)會(huì)10天發(fā)7文動(dòng)作頻頻，一系列的改革政策出臺(tái)引起外界熱議。這七大文件針對(duì)銀行涉及的細(xì)分領(lǐng)域也非常廣，包括了實(shí)體經(jīng)濟(jì)、監(jiān)管處罰制度、防控風(fēng)險(xiǎn)，防“三套利”、校園貸、現(xiàn)金貸、購(gòu)房等等。

銀監(jiān)會(huì)全稱是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，隸屬于國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位，主要負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金公司、信托公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，目的就是維護(hù)銀行業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行。

可以說(shuō)，銀監(jiān)會(huì)的一舉一動(dòng)都會(huì)對(duì)金融圈造成影響，而近期短短十天時(shí)間銀監(jiān)會(huì)連發(fā)七份文件，就釋放出強(qiáng)力監(jiān)管的信號(hào)，針對(duì)銀行業(yè)的“頑疾”下了大的決心要去治理。此外還針對(duì)目前金融市場(chǎng)上的一些亂象也是重拳出擊。而對(duì)于群眾來(lái)說(shuō)，這些政策改革也將讓這五類人的“錢袋子”受到影響，一起來(lái)看下吧。

一、投資理財(cái)

銀監(jiān)會(huì)針對(duì)目前金融市場(chǎng)上不規(guī)范的投資理財(cái)項(xiàng)目，打算推出《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》。

下了死命令，要求商業(yè)銀行提高理財(cái)、信托、同業(yè)等產(chǎn)品和服務(wù)透明度，強(qiáng)化穿透管理，縮短融資鏈條。這個(gè)政策對(duì)于投資者而言無(wú)疑是一個(gè)福音，此前經(jīng)常會(huì)有很多投資者受到“忽悠”莫名其妙的就投錢進(jìn)去了，但是具體是一個(gè)怎么樣的門門道道卻一知半解，透明度幾乎為零。

這個(gè)辦法已出臺(tái)，就可以讓投資者清晰的把控理財(cái)或信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，不再盲從推銷者的忽悠。

二、購(gòu)房房貸

上個(gè)月，房地產(chǎn)調(diào)控政策可以說(shuō)是密集“加碼”，房地產(chǎn)調(diào)控成效正在顯現(xiàn)。不過(guò)這其中也出現(xiàn)了一些問(wèn)題，因?yàn)橐痪€城市和二三線城市的情況不同，房控政策也不能一視同仁，不然受到傷害的不僅僅是購(gòu)房者，也是對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)的破壞。

對(duì)此，監(jiān)管部門強(qiáng)調(diào)要求做到分類調(diào)控、因地因城施策，落實(shí)差別化住房信貸政策。

簡(jiǎn)單的來(lái)說(shuō)，不同地區(qū)不同政策，不要搞“一刀切”房貸政策。

三、校園貸款

近年來(lái)流行風(fēng)起的互聯(lián)網(wǎng)金融全面擠占了過(guò)去銀行的校園金融市場(chǎng)，其中尤其以“校園貸”“現(xiàn)金貸”最為出名。

但是校園貸、現(xiàn)金貸頻繁出現(xiàn)各種負(fù)面事件，例如裸貸、高利貸、暴力催賬等悲劇事情發(fā)生，其中監(jiān)管不規(guī)范，打政策擦邊球的問(wèn)題也是一直沒(méi)有解決。

銀監(jiān)會(huì)近期發(fā)布的文件中，就點(diǎn)評(píng)要清理校園網(wǎng)貸和“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)。

很顯然，銀監(jiān)會(huì)是針對(duì)這些“毒瘤”要出重拳打擊，去年自今年以來(lái)，因?yàn)樾@貸、現(xiàn)金貸導(dǎo)致的社會(huì)影響深重，如果不重點(diǎn)治理打擊，那么極度會(huì)影響整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融的良性發(fā)展，造成不良的后果。

四、個(gè)體企業(yè)

由于自身弱勢(shì)地位，個(gè)人用戶，小企業(yè)主在面臨銀行貸款的時(shí)候缺乏底氣和議價(jià)能力，只能被迫接受銀行的各種“條件”，無(wú)法享受到“貨真價(jià)實(shí)”的服務(wù)，變相推高企業(yè)融資成本。

在近期熱播的電視劇《人民的名義》中，大風(fēng)廠向銀行貸款被拒就是一個(gè)細(xì)節(jié)的體現(xiàn)。針對(duì)這些亂象，銀監(jiān)會(huì)明確提出要整治不當(dāng)收費(fèi)，將檢查銀行是否存在無(wú)實(shí)質(zhì)性服務(wù)、超出價(jià)格目錄范圍收費(fèi)，或者是否存在以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤、以貸收費(fèi)、浮利分費(fèi)、借貸搭售收費(fèi)、一浮到頂、轉(zhuǎn)嫁成本等不合理貸款條件。

五、金融從業(yè)者

當(dāng)今時(shí)代，“錢生錢”的花樣是越來(lái)越多了，尤其是在金融領(lǐng)域，各種層層嵌套包裝的金融產(chǎn)品，其背后就是套利的本質(zhì)。

銀監(jiān)會(huì)出重拳治理“監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利”，堵住一些有牌照依賴、慣于資金空轉(zhuǎn)的中小金融機(jī)構(gòu)，使其難再坐享其成。

同時(shí)，將在不當(dāng)激勵(lì)方面展開(kāi)專項(xiàng)治理，加大對(duì)金融從業(yè)人員考評(píng)指標(biāo)和考核機(jī)制的檢查，看是否存在重業(yè)績(jī)輕風(fēng)險(xiǎn)、指標(biāo)過(guò)高過(guò)重不切實(shí)際，薪酬支付上是否有延期支付，風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任是否與薪酬掛鉤等。

附：銀監(jiān)會(huì)具體發(fā)布了哪七份文件?

1.《關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)“違法、違規(guī)、違章”行為專項(xiàng)治理工作的通知》，要求在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中全面開(kāi)展“違反金融法律、違反監(jiān)管規(guī)則、違反內(nèi)部規(guī)章”行為專項(xiàng)治理工作。

2.《關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)“監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利”專項(xiàng)治理的通知》下發(fā)，劍指銀行業(yè)同業(yè)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)等跨市場(chǎng)、跨行業(yè)交叉性金融業(yè)務(wù)中存在的杠桿高、嵌套多、鏈條長(zhǎng)、套利多等問(wèn)題。

3.《關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)“不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵(lì)、不當(dāng)收費(fèi)”專項(xiàng)治理工作的通知》，瞄準(zhǔn)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)。

4.《關(guān)于提升銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的指導(dǎo)意見(jiàn)》，提出24項(xiàng)措施，督促銀行業(yè)回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源。

5.《關(guān)于集中開(kāi)展銀行業(yè)市場(chǎng)亂象整治工作的通知》，要求組織全國(guó)銀行業(yè)集中整治市場(chǎng)亂象。

6.《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，在全國(guó)范圍內(nèi)進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作，切實(shí)處置一批重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，消除一批風(fēng)險(xiǎn)隱患，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線。

7.《關(guān)于切實(shí)彌補(bǔ)監(jiān)管短板 提升監(jiān)管效能的通知》從強(qiáng)化監(jiān)管制度建設(shè)、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)源頭遏制、強(qiáng)化非現(xiàn)場(chǎng)和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、強(qiáng)化信息披露監(jiān)管、強(qiáng)化監(jiān)管處罰和責(zé)任追究6個(gè)方面，促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)規(guī)范經(jīng)營(yíng)。