近日，華北、黃淮等地出現(xiàn)極端降雨，引發(fā)洪澇和地質(zhì)災(zāi)害。截至8月6日10時(shí)，河北、北京、黑龍江等16個(gè)受災(zāi)地區(qū)目前保險(xiǎn)已賠付案件5.06萬件，賠付金額2.64億元。

金融監(jiān)管總局要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步科學(xué)精準(zhǔn)做好災(zāi)害應(yīng)對(duì)和查勘理賠，著力做到預(yù)判要準(zhǔn)、準(zhǔn)備要實(shí)、溝通要順、程序要簡(jiǎn)、賠付要快、服務(wù)要專，高效開展保險(xiǎn)服務(wù)工作。當(dāng)前，保險(xiǎn)業(yè)是如何多措并舉推動(dòng)保險(xiǎn)理賠提速增效的？

賠款次日即到賬

【資料圖】

近日，華北、黃淮等地出現(xiàn)極端降雨，引發(fā)洪澇和地質(zhì)災(zāi)害。災(zāi)情發(fā)生后，金融監(jiān)管總局以及金融監(jiān)管總局北京監(jiān)管局、天津監(jiān)管局等均已發(fā)文指導(dǎo)保險(xiǎn)公司做好保險(xiǎn)理賠工作。

日前，河北等16個(gè)受災(zāi)地區(qū)保險(xiǎn)賠付數(shù)據(jù)公布。8月6日，新華社消息，截至8月6日10時(shí)，河北、北京、黑龍江等16個(gè)受災(zāi)地區(qū)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)收到保險(xiǎn)報(bào)案18.91萬件，估損金額62.41億元。目前已賠付案件5.06萬件，賠付金額2.64億元。

2.64億元賠款的背后，保險(xiǎn)業(yè)聞“訊”而動(dòng)有哪些舉措？從當(dāng)前人保財(cái)險(xiǎn)、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、太平財(cái)險(xiǎn)、大家財(cái)險(xiǎn)、陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)、建信財(cái)險(xiǎn)、信泰保險(xiǎn)、渤海財(cái)險(xiǎn)等險(xiǎn)企的動(dòng)作來看，其中包括，最大限度優(yōu)化簡(jiǎn)化理賠流程和手續(xù)、趕赴受災(zāi)一線提供救援服務(wù)、24小時(shí)受理報(bào)案、提供“保防減救賠”一攬子服務(wù)等。

暴雨過后，由于險(xiǎn)企收到的保險(xiǎn)報(bào)案數(shù)量激增，從最大限度簡(jiǎn)化理賠流程和手續(xù)的舉措來看，平安產(chǎn)險(xiǎn)北京分公司等公司在泡水情況嚴(yán)重的小區(qū)門口，開設(shè)了臨時(shí)快速理賠點(diǎn)。建信財(cái)險(xiǎn)北京分公司對(duì)北京商報(bào)記者表示，公司對(duì)全淹車輛免于拖車即可定損賠付。此外，該公司派出救援車輛和人員前往房山區(qū)河北鎮(zhèn)，上門受理整個(gè)區(qū)域受災(zāi)客戶保險(xiǎn)案件的查勘定損。

憑借著理賠工作跑出加速度，理賠款次日即可到賬不再是新鮮事。據(jù)市民王先生介紹，自己一年多的新車被洪水沖走，整體受損嚴(yán)重，幾近報(bào)廢。平安產(chǎn)險(xiǎn)北京分公司工作人員在清理出王先生的受損車輛后，進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)查勘定損，次日就將部分理賠款先期打到了王先生的理賠賬戶。

保險(xiǎn)公司通過最大限度優(yōu)化簡(jiǎn)化理賠流程和手續(xù)等舉措提高理賠效率，對(duì)應(yīng)對(duì)此次暴雨災(zāi)害有著一定的必要性和積極意義。比如可以加快理賠速度，讓受災(zāi)客戶盡快獲得賠償?shù)取１本┞?lián)合大學(xué)管理學(xué)院金融系教師楊澤云表示，保險(xiǎn)公司通過簡(jiǎn)化理賠流程和手續(xù)等舉措提高理賠效率來應(yīng)對(duì)此次暴雨災(zāi)害，一方面有助于居民和企業(yè)快速地恢復(fù)生產(chǎn)和生活，盡可能減少暴雨災(zāi)害對(duì)居民和企業(yè)的影響，切實(shí)發(fā)揮保險(xiǎn)的災(zāi)后重建的作用；另一方面，也有利于提高客戶滿意度和公司品牌形象，從某種程度上來說，保險(xiǎn)公司的客戶滿意度和獲得感是賠出來的；最后，還有助于降低保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)成本。

重賠也重防

今年以來，監(jiān)管多次提及風(fēng)險(xiǎn)減量。今年2月召開的全國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議提出，2023年財(cái)險(xiǎn)業(yè)要著力開展“保險(xiǎn)增量、風(fēng)險(xiǎn)減量”行動(dòng)，做好前置減險(xiǎn)、提升防風(fēng)險(xiǎn)的能力。金融監(jiān)管總局天津監(jiān)管局8月2日發(fā)文也指出，探索利用“保險(xiǎn)+科技”做好防災(zāi)防損。

為應(yīng)對(duì)臺(tái)風(fēng)、暴雨災(zāi)害天氣，不少險(xiǎn)企通過科技賦能提前開展預(yù)警與防控行動(dòng)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)，以降低重大風(fēng)險(xiǎn)造成的損害。

比如人保財(cái)險(xiǎn)天津分公司為部分企業(yè)客戶安裝水浸物聯(lián)設(shè)備，通過水浸預(yù)警大大縮短了事故發(fā)生后企業(yè)自救和公司響應(yīng)時(shí)間，及時(shí)防止損失擴(kuò)大。陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)通過“陽(yáng)光天眼風(fēng)險(xiǎn)地圖平臺(tái)”動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)臺(tái)風(fēng)運(yùn)行路徑、等級(jí)、國(guó)家及地區(qū)氣象災(zāi)害預(yù)報(bào)等變化情況，部署預(yù)警與防控行動(dòng)工作。太保產(chǎn)險(xiǎn)北京分公司啟用智能化風(fēng)控平臺(tái)“風(fēng)險(xiǎn)雷達(dá)”，自動(dòng)跟蹤臺(tái)風(fēng)“杜蘇芮”預(yù)測(cè)路徑，精準(zhǔn)識(shí)別重點(diǎn)防護(hù)標(biāo)的，提前生成相關(guān)區(qū)域的重點(diǎn)臨前走訪清單。

科技賦能于風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)，保險(xiǎn)公司能夠更有效地應(yīng)對(duì)暴雨災(zāi)害，提供更精準(zhǔn)、個(gè)性化的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。楊澤云表示，風(fēng)險(xiǎn)減量管理除了通過傳統(tǒng)的手段進(jìn)行防災(zāi)防損，更可以通過科技創(chuàng)新和科技力量賦能風(fēng)險(xiǎn)減量管理。具體而言，科技可以對(duì)承保階段、承保后、發(fā)生事故時(shí)、發(fā)生事故理賠階段在內(nèi)的多個(gè)階段進(jìn)行賦能。比如，在發(fā)生事故理賠階段，通過區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，記錄保險(xiǎn)合同、理賠、災(zāi)后重建等數(shù)據(jù)，高效快速地幫助客戶恢復(fù)生產(chǎn)和生活，盡可能減少災(zāi)害對(duì)客戶的影響。

“保險(xiǎn)因風(fēng)險(xiǎn)而產(chǎn)生，也因風(fēng)險(xiǎn)而發(fā)展。以往，我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)主要是風(fēng)險(xiǎn)的存量管理，即保險(xiǎn)公司被動(dòng)接受客觀存在的風(fēng)險(xiǎn)總量，然后在投?？蛻糁g分擔(dān)。”楊澤云表示，但隨著全球氣候變化異常以及我國(guó)經(jīng)濟(jì)總量大且發(fā)展高速，自然災(zāi)害和安全事故造成的損失越來越大。保險(xiǎn)業(yè)僅僅靠風(fēng)險(xiǎn)存量管理不能適應(yīng)社會(huì)發(fā)展的需要，更需要風(fēng)險(xiǎn)減量管理，來提高保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)效率以及社會(huì)效益。